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CréditoPortabilidad financiera: como cambiar de entidad tu credito hipotecario
Si ya tienes una propiedad con un credito vigente y sientes que las condiciones actuales del mercado son mejores que las que firmaste, existe un mecanismo pensado exactamente para eso: la portabilidad financiera.
La portabilidad financiera existe para dar movilidad a quienes ya tienen una deuda hipotecaria vigente, permitiendo trasladarla a otra institucion sin necesidad de pagar primero el saldo con recursos propios, algo que antes hacia que muchos propietarios quedaran atados a las condiciones originales de su credito durante toda su vigencia.
Como funciona en terminos simples
El propietario solicita a una nueva entidad financiera que evalue trasladar su credito vigente. Si la nueva entidad aprueba la operacion, esta paga directamente el saldo pendiente a la entidad original y constituye un nuevo credito con el propietario, generalmente con una nueva tasa, plazo o condiciones que reemplazan a las anteriores.
Cuando conviene evaluarla
- Cuando las condiciones generales de tasas en el mercado son distintas a las que existian al momento de firmar el credito original
- Cuando el perfil crediticio del propietario ha mejorado desde que tomo el credito inicial
- Cuando otra entidad ofrece beneficios adicionales relevantes, como seguros mas convenientes o menor costo de mantencion
- Cuando queda un plazo suficientemente largo de credito por delante para que el ahorro compense los costos del cambio
Los costos que hay que sumar antes de decidir
Cambiar de entidad no es gratis: normalmente implica una nueva tasacion de la propiedad, gastos notariales y de inscripcion en el Conservador de Bienes Raices, y en algunos casos comisiones de estudio. Antes de decidir, conviene pedir a la nueva entidad una simulacion completa que incluya estos costos, no solo la comparacion de la tasa de interes.
Que revisa la nueva entidad antes de aprobar
El proceso incluye una evaluacion crediticia similar a la de un credito nuevo, ademas de una tasacion actualizada de la propiedad y una revision del estado de titulos, ya que la propiedad seguira funcionando como garantia del nuevo credito. Un buen historial de pago del credito original suele jugar a favor del propietario en esta evaluacion.
Diferencia entre portabilidad y prepago
El prepago implica pagar el credito antes de tiempo usando recursos propios, mientras que la portabilidad traslada la deuda de una entidad a otra sin que el propietario tenga que disponer de ese capital de golpe. Son herramientas distintas para objetivos distintos, y conviene entender cual responde mejor a la situacion financiera actual.
Preparar la documentacion antes de iniciar el proceso
Tener a mano el certificado de saldo insoluto del credito original, la escritura de la propiedad y los antecedentes financieros actualizados agiliza considerablemente el proceso de evaluacion en la nueva entidad, evitando idas y vueltas que alargan el tramite innecesariamente.
Evaluar la portabilidad periodicamente es parte del manejo responsable de un credito hipotecario a largo plazo. Cada perfil financiero es distinto: conversar con un corredor asociado a Marpolis o pedir una tasacion gratuita ayuda a definir que camino de financiamiento conviene explorar primero.
Preguntas frecuentes
que es la portabilidad financiera en un credito hipotecario
Es un mecanismo legal en Chile que permite a una persona con un credito hipotecario vigente trasladarlo a otra entidad financiera que ofrezca mejores condiciones, sin tener que prepagar primero el credito original con recursos propios.
cuanto cuesta hacer portabilidad financiera de un credito hipotecario
Existen costos asociados como tasacion, estudio de titulos y gastos notariales y de inscripcion, que varian segun la entidad y el monto del credito, por lo que conviene pedir una cotizacion detallada antes de decidir si conviene hacer el cambio.
cuanto tiempo toma el proceso de portabilidad de un credito hipotecario
El plazo depende de cada entidad, pero suele tomar varias semanas entre la solicitud, la evaluacion de la nueva entidad, la tasacion y la firma de la nueva escritura que reemplaza al credito original.
Guía editorial de Marpolis: este artículo orienta el proceso y los criterios, no publica cifras de precios ni datos de mercado — los valores cambian según comuna, sector y estado de la propiedad. Para números concretos sobre TU propiedad, usa la tasación online gratuita; para decisiones legales o tributarias, confirma con un profesional.
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